Protegiendo tu Futuro y el de tus Seres Queridos

Características Esenciales:

– Los seguros de vida se distinguen por su dependencia del fallecimiento o supervivencia del asegurado para el pago de la cantidad acordada en el contrato.

– En la póliza se delimitan roles clave: Asegurado (cuya vida determina el pago), Tomador (contratante y pagador de la prima, que puede coincidir con el asegurado), y Beneficiario (quien recibe el capital establecido).

Clasificación según la Finalidad:

1. Seguros de Fallecimiento (o Riesgo):

– Se garantiza el pago del capital o renta a los beneficiarios designados si el asegurado fallece antes del término del contrato.

– Sin contraprestación si el asegurado llega con vida al vencimiento del contrato.

2. Seguros de Supervivencia (o Ahorro):

– Se garantiza el pago del capital o renta a los beneficiarios si el asegurado está vivo al finalizar el contrato.

– Relevancia fiscal en este tipo de seguros, variando según la legislación del país.

Modalidades Específicas:

a. Unit Link:

– El tomador decide las inversiones y asume el riesgo con las primas.

b. Planes de Previsión Asegurados (PPA):

– Acumulan capital, cubriendo contingencias como jubilación, fallecimiento, incapacidad laboral permanente y dependencia.

– Ofrecen un interés garantizado, adecuados para perfiles conservadores.

c. Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS):

– Ahorro a largo plazo con el objetivo de constituir una renta vitalicia.

– Renta no ligada a jubilación, permitiendo cobros antes de la misma con ciertos plazos.

d. Seguros Mixtos:

– Garantizan el pago del capital al beneficiario en caso de fallecimiento o al vencimiento si el asegurado está vivo.

Cada modalidad atiende a necesidades específicas, desde la protección ante eventualidades hasta la construcción de ahorros a largo plazo. Conoce más detalles sobre estas opciones en nuestra Guía para tu jubilación.